Basilea III

¿Qué es Basilea III?

Es un texto de regulación internacional sobre recursos propios de las entidades financieras. Hasta el año 2013 Basilea III no entrará en vigor para sustituir a la anterior regulación (Basilea II). Esto se hará así para que el aumento de capital que exigirá a las entidades de crédito no se convierta en algo que frene la recuperación económica.

Según  el siguiente blog, se acaba de realizar el borrador de este texto.

Basilea III es un acuerdo entre los bancos centrales y los supervisores, para poder así reforzar la solvencia y liquidez de las entidades de crédito. Este tipo de regulación tiene como principal tarea evitar una crisis financiera como la actual, y si esto se produce, entonces las entidades deberán de asumir las pérdidas y no bancos centrales o los ciudadanos. Tendremos que esperar a que el trabajo de Basilea III pueda responder a esta crisis que sufrimos actualmente o bien evitar que se produzca una nueva crisis en un futuro.

Algunas de las medidas (acordadas por los gobernadores de bancos centrales y reguladores) para este nueva norma reguladora son:

• Con relación a las reservas básicas de capital de un banco, con Basilea III, el ratio de capital total estructural Tier 1 se fijará en un 6%, con un capital central Tier 1 del 4,5%. Ahora mismo a los bancos sólo se les exige tener un ratio de capital estructural más inferior (4%) y el capital  de calidad en forma de ganancias retenidas o acciones está fijado en un 2%.

El Tier1 o Nivel 1, es un ratio que indica la fortaleza de una entidad, está compuesto por capital básico (acciones ordinarias y utilidades no distribuidas). También incluye participaciones preferentes perpetuas y otras inversiones. El ratio Tier 1 se puede incrementar gracias a una ampliación de capital o por la emisión de acciones o participaciones preferentes.

• Basilea III va a introducir un nuevo colchón de conservación de capital de un 2,5% que se va a sumar al capital estructural Tier1. Si algún banco no tiene este "colchón" sufrirá restricciones de supervisores en pagos como dividendos, recompras de acciones,etc. En la actualidad no existe ningun tipo de "colchón".

• Con respecto al colchón de capital, con Basilea III se va a establecer entre el 0 y el 2,5% en acciones comunes u otro capital que pueda sufrir pérdidas. Esto sirve para obligar a los bancos a que tangan las espaldas cubiertas cuando estos supervisores vean un crédito anormal en el sistema que pueda crear morosidad. En este momento no existe nada parecido al respecto.

• Con relación al Ratio de apalancamiento. Se limitará el apalancamiento en el sector bancario mundial. Se establecerá un ratio provisional del 3% Tier 1 antes de introducir un ratio de apalancamiento obligatorio ahora si en 2018.

• Las medidas acerca de la liquidez buscan asegurar que los bancos y entidades cuenten con suficiente efectivo para solventar un problema más grave de corto plazo. Por lo tanto el colchón de liquidez de corto plazo sería principalmente deuda soberana de alta calidad e incluye además deuda corporativa de alta calidad.

Estos videos pueden ayudar a entenderlo mejor:

(Muy recomendable)

El director del Centro del Sector Financiero de PwC y de IE Business School, Luis de Guindos, asegura que las necesidades de captación de capital de los bancos medianos y cajas de ahorros rondan entre 35.000 y 40.000 millones de euros aproximadamente. Para poder así cumplir con las medidas que impone la nueva regulación de Basilea III.

Esta norma regulatoria de ratios de capital no entrará no entrará en funcionamiento hasta el año 2013, teniendo un plazo de de adaptación de hasta 5 años. Las entidades de crédito tienen como objetivo minimizar estos plazos para poder cumplir con esta nueva norma.